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[下载imtoken钱包地址]21世纪的新浪潮 BSN

管理员 区块链钱包 2022年07月18日

实际上,央行对于区块链技术的研究很早便已开展。

区块链天然存在着无法篡改、不可抵赖的特性。同时,区块链平台将可能提供前所未有规模的相关性极高的数据,这些数据可以在时空中准确定位,并严格关联到用户。因此,基于区块链提供数据进行征信管理,将大大提高信用评估的准确率,同时降低评估成本。

英国央行对 RSCoin 进行了推广,希望能尽快普及该数字货币,以带来节约经济成本、促进经济发展的效果。同时,英国央行认为,数字货币相对传统货币更适合国际贸易等场景,同时理论上具备成为各国货币兑换媒介的潜力。

以比特币网络为代表的大规模数字货币系统,长时间自治运行,支持了传统金融系统都难以实现的全球范围即时可靠交易。这为区块链技术的应用潜力引发了无限遐想。如果未来基于区块链技术构造的商业价值网络成为现实,所有的交易都将高效完成且无法伪造;所有签署的合同都能按照约定严格执行。这将极大降低整个商业体系运转的成本,同时大大提高社会沟通协作的效率。从这个意义上讲,基于区块链技术构建的未来商业网络,将可能引发继互联网之后又一次巨大的产业变革。

目前,该支付网络上已经实现了与美元挂钩的稳定币,IBM 正在与多家国际银行(巴西布拉德斯科银行、釜山银行等)合作,计划增加更多类型的稳定币支持。

目前,包括 IDG、腾讯、安永、普华永道等都已投资或进入基于区块链的征信管理领域,特别是跟保险和互助经济相关的应用场景。

从目前看,央行很可能采用联盟形式,由中央银行与国家系统重要性金融机构来共同维护分布式账本系统,直接发行和管理数字货币,作为流通现金的一种形式。一旦实施,将对现有的支付清算体系,特别商业银行产生重大影响。数字货币由于其电子属性,在发行和防伪方面成本都优于已有的纸质货币。另外,相对信用卡等支付手段,数字现金很难被盗用,大大降低了管理成本。同时也要注意到由银行发行数字货币在匿名程度、点对点直接支付、利息计算等方面仍有待商榷。

银行活动主要包括发行货币、完成存贷款等功能。为了保障货币价值稳定,发行机构必须能时时刻刻保证交易的可靠性和确定性。为了做到这一点,传统的金融系统设计了复杂的安全流程,采用了极为复杂的软件和硬件方案,其建设和维护成本都十分昂贵。即便如此,这些系统仍然存在诸多缺陷,每年都会出现安全攻击和金融欺诈事件。此外,交易过程还常常需要经由额外的支付企业进行处理。这些实际上都增大了交易成本。

2017 年开始,传统风投基金也开始尝试用 ICO 来募集资金。Blockchain Capital 在 2017 年发行的一支基金创新地采用了传统方式加 ICO 的混合方式进行募资,其中传统部分规模 4000 万美元,ICO 部分规模 1000 万美元。4 月 10 日,ICO 部分 1000 万美元的募集目标在启动后六小时内全部完成。整个 2017 年全球超过 1000 个 ICO 项目,总募资额超过 40 亿美金。

从项目方角度需要通过行业共识建立规范的准入机制。如要求必要信息的公开和接受第三方的监督审查,同时设定融资额度限制。通过这些机制可以避免欺诈,保护市场投资者;

其它证券相关案例还包括:

为了确保金融交易的可靠完成,出现了第三方担保机构这样的角色。它们通过提供信任保障服务,提高了社会整体经济活动的效率。但现有的第三方中介机制往往存在成本高、时间周期长、流程复杂、容易出错等缺陷。因此,金融领域长期存在提高交易效率的迫切需求。

2014 年,比较出名的如比特股 Bitshares 和以太坊 Ethereum 先后发起 ICO,并且随着平台自身的发展,投资者获取了大量的回报。这些早期项目支持了区块链领域的初创企业,同时探索了新的众筹模式。

普通银行业则往往基于央行的信用,作为中介和担保方,来协助完成多方的金融交易。

分布式数据存储打破信息不对称,防止信息篡改和造假;

基于区块链技术,不仅大幅降低了成本,还提高了交易效率和安全性。当然,如何与已有的基于 SWIFT 系统的国际业务打通,将是该平台面临的挑战之一。

2016 年 4 月 30 日上线的 DAO(Decentralized Autonomous Organization)项目,试图打造基于以太坊的众筹平台,更是一度创下历史最高的融资记录,数额超过 1.6 亿美金。该项目暴露出这种创新形式的组织者们在应对安全风险时候缺乏足够的应对经验。6 月 12 日,有技术人员报告合约执行过程中存在软件漏洞,但很遗憾并未得到组织的重视和及时修复。四天后,黑客利用漏洞转移了 360 万枚以太币,当时价值超过 5000 万美金。虽然最后采用了一些技术手段来挽回经济损失,但该事件毫无疑问给以太坊平台带来了负面影响,也给 ICO 这种新模式的流程管理敲响了警钟。

客观来看,作为一种创新的模式,ICO 众筹方式相对 IPO 更加灵活,适合早期中小资金额的创业项目。但目前 ICO 项目仍属于法律监管的灰色地带,往往存在如下问题:

目前征信相关的大量有效数据集中在少数机构手中。由于这些数据太过敏感,并且具备极高的商业价值,往往会被严密保护起来,形成很高的行业门槛。

Telegram 在 2018 年初通过两轮 ICO 共募集资金 17 亿美金,值得注意的是,在第二轮时已经明确限制最低投资门槛为 100 万美元。

SWIFT 研发中心负责人 Damien Vanderveken 称:“验证进行得相当好,证实了分布式账本技术的巨大进展,尤其是超级账本 Fabric 项目 1.0(The PoC went extremely well, proving the fantastic progress that has been made with DLT and the Hyperledger Fabric 1.0 in particular)”。

ICO 设计思想十分简单。项目发起方通过售卖项目早期的数字资产(代币)向外界融资,投资者可以直接以比特币等形式参与。当项目上线后,如果能得以健康成长,项目代币价格上涨,投资者可以获得回报,并且可以选择任何时候卖出这些代币而无条件退出。

2016 年 4 月,欧洲央行在报告《Distributed ledger technologies in securities post-trading》中指出,区块链作为分布式账本技术,可以很好地节约对账的成本,同时简化交易过程。相对原先的交易过程,可以近乎实时的变更证券的所有权。

Bitfinex:组建 Tether Limited 公司来发行稳定币 USDT,作为最流行的稳定币,市值超过 10 亿美金。稳定币通过绑定代币到法定货币以保障价格的稳定性。如果抵押过程公开并支持审计,则可以降低用户因为代币价格波动带来的风险。

在这笔贸易背后,区块链提供了记账和交易处理系统,替代了传统信用证结算过程中占用大量人力和时间的审单、制单、电报或邮寄等流程。

2017 年 3 月,深圳区块链金融服务有限公司基于区块链技术与全国范围内多家银行建立联盟,共同推出“票链”产品,通过创新模式为持有银行承兑汇票的中小微企业提供高效便捷的票据融资服务。“票链”产品发布后,在江西地区率先进行试点运营,上线首月交易规模已近亿元人民币。其中绝大部分交易标的为数十万元的小额银行承兑汇票,切实解决了中小微企业客户长期面对的融资难、融资贵难题。

2018 年 7 月,央行数字货币研究所在联合国国际电信联盟(ITU)会议上发表了关于法定数字货币双层架构的主题演讲。

IBM 构建全球支付网络

巴克莱银行用区块链进行国际贸易结算

Bitwage:基于比特币区块链的跨境工资支付平台,可以实现每小时的工资支付,方便跨国企业进行外包工资管理。

虽然现在大量的互联网企业(包括各类社交网站)尝试从各种维度获取了海量的用户信息,但从征信角度看,这些数据仍然存在若干问题。这些问题主要包括:

金融服务

金融活动影响人类社会的方方面面,目前涉及货币、证券、保险、抵押、捐赠等诸多行业。通过金融交易,可以优化社会资源运转效率,实现资源使用的最优化。可以说,人类社会的文明发展,离不开金融交易。

2018 年 8 月 10 日,由深圳市税务局主导、腾讯提供底层技术支持,深圳国贸旋转餐厅开出了国内”首张”区块链电子发票。通过在微信中整合支付、开票、报销等功能,该成果致力于实现“交易即开票,开票即报销”。以区块链作为底层支撑技术,接入税务局、微信支付、财务软件商、商家等相关方,可确保发票唯一,并且领票、开票、流转、入账、报销等流程信息完整可追溯,解决传统系统“一票多报、虚报虚抵”等难题,降低经营成本和税收风险。

交易环节本身相对简单,主要是由交易系统(高性能实时处理系统)完成电子数据库中内容的变更。中心化的验证系统往往极为复杂和昂贵。交易指令执行后的清算(计算交易方的财务义务)和结算(最终资产的转移)环节也十分复杂,需要大量的人力成本和时间成本,并且容易出错。

通过区块链,机构之间可以以 JPM Coin 为价值载体进行实时交易。持有 JPM Coin 的机构客户可在摩根大通实时赎回美元。这意味着这家美国最大的金融服务机构已经开始主动拥抱区块链科技带来的新变化。

数字货币

银行从角色上,一般分为中央银行(央行)和普通银行。

支付清结算业务

支付和清结算是现代金融行业十分重要的操作。随着信息技术的发展,支付清结算业务系统的效率也在不断提高。但当资金的清算涉及到多个交易主体和多个认证环节时效率仍然不高,特别涉及到跨境多方交易等场景时。

相关度较差:最核心的数据也往往是最敏感的。在隐私高度敏感的今天,用户都不希望暴露过多数据给第三方,因此企业获取到数据中有效成分往往很少;

其它新型支付业务

交易的安全性和可靠性保障;

另外,跟传统依靠人工的审核过程不同,区块链中交易处理完全遵循约定自动化执行。基于区块链的信用机制将天然具备稳定性和中立性。

区块链自身维护着一个按时间顺序持续增长、不可篡改的数据记录,当现实或数字世界中的资产可以生成数字摘要时,区块链便成为确权类应用的完美载体,提供包含所属权和时间戳的数字证据。

,2016-06-16。

供应链上下游企业关系密切,风险往往息息相关。来自上下游的不确定性(特别是核心企业)增大了整个供应链企业的整体风险。

项目的评估难度很大。进行 ICO 的项目往往是科技和创新含量较高的产品,无论是审查机构还是普通投资者都很难进行准确评估;

由于市场过于火爆,投资者投机心理加重,同时出现了大量欺诈性的项目。这些项目的白皮书粗制滥造,有的项目甚至连白皮书都没有,被戏称为“空气项目”。2017 年下半年开始,大量不成熟项目因为无法完成预设目标而破灭,这被认为是第一次 ICO 泡沫的结束,同时市场在泡沫后变得更加成熟和理性。

未来几年内,可能深入应用区块链技术的场景将包括:

2018 年 3 月,环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)完成了涉及到 34 家银行的分布式账本验证。验证重点关注基于超级账本项目的分布式账本技术能否满足监管、安全、隐私性等方面的需求。验证表明分布式账本技术可以满足自动化的资产管理需求,为未来多银行间合作提供重要支撑。

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