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[imtoken钱包官方下载地址imtoken钱包下载注册教程]Paxos:受监管的区块链基础设施提供商

管理员 区块链资讯 2022年06月25日

相对于面向 C 端的稳定币业务,Paxos 面向 B 端的业务更具发展前景。例如 PayPal 与 Paxos 的合作,帮助 PayPal 在全球开通虚拟货币支付业务。这其中,Paxos 的加密资产交易所 itBit 将为 PayPal 3.46 亿活跃用户(包括超过 2600 万商家)提供交易服务。

由于银行的限制,将数字资产兑换为法定货币需要花费时间和成本。相比之下,PAX 作为加密资产的基底,无需通过美元即可实现 PAX 和其他数字资产之间的实时结算。因此,活跃的交易者将更乐于将现金兑换为 PAX 而非美元,从而获得更高的可用性与流动性。未来,PAX 还可帮助各类资产实现无摩擦的流动与快速结算。这些资产不仅包括数字资产,还包括大宗商品、证券、房地产,甚至美术品与收藏品等更具专业性的资产。PAX 还可作为全球通用支付工具,减少跨境汇款和全球贸易中产生的支付摩擦和交易成本。

图 3 稳定币发行量前六名(2021-8-24)

图 2 PAX 价格、市值、成交额趋势图

表 3 PAX Gold 收费标准

已知金额最大的一轮融资为发生在 2021 年 4 月的 D 轮融资,由 Oak HC/FT 领投,PayPal Ventures、Declaration Partners、Liberty City Ventures 等参投,共筹资 3 亿美元,这是加密资产和区块链初创企业中规模最大的融资之一。Paxos 计划利用此次融资扩大其监管合规的技术基础设施,招聘新的团队成员,增加平台容量和运营规模,增强客户体验并提高代币的利用率。Paxos 首席执行官 Charles Cascarilla 表示,公司目标是为相当于 3-5 倍 PayPal 客户规模的客群提供服务。

Paxos 黄金锚定币 PAXG 同样表现稳定。根据 Debank 统计,发行以来,PAXG 需求量稳步上涨,截至 2020 年 12 月 17 日其在以太坊上的发行量达 4.2 万枚,按当天金价(1875.30 美元 / 盎司)计算,PAXG 的锁仓量约为 7876 万美元。在 2021 年 10 月 21 日,一枚 PAXG 可兑换成人民币 11390.47 元,24 小时交易量约为 1.39 亿人民币,总市值约为 20.57 亿人民币。据 Paxos 官网表示,公司已将价值数十亿美元的现金和黄金进行了代币化。

PAX 允许用户 7*24 实时交易,通过减少外汇摩擦和费用来更有效地促进商品和服务的支付。通过接入开放的生态系统,PAX 创造了更大的流动性和实用性,其使用对象十分广泛,包括:任何拥有以太坊钱包的个人;寻求用数字资产来抵御其它数字资产波动、或寻求在传统银行营业时间之外进行交易的金融机构;希望使用受监管的、法币担保的虚拟货币的数字资产托管人和交易所;寻求比现有系统更高效的美元支付系统的个人及商家。

Paxos 与其他行业的领先企业合作联合推出新服务,依靠自身的安全性和技术保障寻求共同发展。2020 年 10 月,PayPal 宣布同 Paxos 合作在全球开通虚拟货币支付业务,并为央行数字货币的潜在产品打下根基。2021 年 9 月,Paxos 宣布与盈透证券合作为其美国客户推出加密服务。在这段合作中,Paxos 负责管理数字资产的托管、流动和监管,盈透证券负责管理客户。通过职责分工,Paxos 和合作企业都将各自的专业知识融入产品中,提供良好的客户体验和对加密市场的无缝访问。

表 4 itBit 交易费用

Paxos 基于区块链技术构建开放完整的金融生态体系,所有业务旨在以数字化方式实现金融资产的流动、交换、保管和结算,在加快资金自由流动的同时降低交易成本。Paxos 依托自身平台建立金融服务矩阵,为客户提供多样选择的同时加强产品间的协同效应。


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高稳定性和安全性

2019 年 10 月,Paxos 获美国证券交易委员会(SEC)的授权,以处理美国股市的交易结算。2020 年 2 月,Paxos 正式推出证券结算服务,被称为区块链技术在美国股票市场的首次场内应用,它使经纪自营商能够在没有传统中介的情况下直接结算股票。瑞士信贷和法国兴业银行是首批使用该服务的用户。Paxos 在标准的 T+2 结算时间框架下运行,其最初的设计目的是让参与者自由地选择任何结算周期,包括当天结算。

运营成本较高

Part 2 商业模式

itBit 的服务内容包括:1)比特币交易:为投资者提供安全的比特币交易服务,享有高流动性、低费用和强大的 API;2)场外交易服务台:专门提供 100 比特币以上的交易服务,提供深度订单、个性化交易支持和有竞争力的价格;3)加密资产托管服务:在 Paxos 下提供加密资产托管服务,交易所也取得了数据安全和隐私保护鉴证标准 SOC 2 Type 2(由美国注册会计师协会制定)的合规认证。

2.3 经营状况

【中国金融案例中心   文:叶子   编辑:谢彬彬 】

2.1 市场定位:旨在打造首个合规的区块链基础设施平台

表 2 黄金市场主要产品比较

Paxos 还计划继续申请多个地区和垂直领域的监管许可。在新加坡,Paxos 正在申请主要支付机构许可证。在美国,Paxos 计划成立 Paxos 国民信托银行,并向 SEC 申请清算机构牌照。除了上市股票清算,公司还在寻找将区块链技术应用于未注册证券、非上市公司股票等投资产品的机会。

稳定币 PAX(Paxos Standard)

1.3 融资概况

(图片来源:debank.com)

3.1 核心竞争力


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(数据来源:Paxos 官网)

持续加强合规性

Paxos 对其产品和服务采取监管优先的方式,寻求最高形式的监管批准。公司在加密技术和区块链领域做出了一些里程碑式的进展:2012 年,成立了第一家受监管的加密货币交易所—— itBit;2015 年,成为第一家获纽约州金融服务部发放的信托牌照的公司;2018 年,发行了世界上首枚受监管的稳定币—— PAX;2019 年,发行了世界上首枚受监管的 GBT 币—— PAX Gold;2019 年,成为第一家也是唯一一家获得美国证券交易所许可,使用区块链技术进行股票交易结算的公司;2021 年,成为第一家获得新的联邦信托银行牌照初步批准的加密资产公司。


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同时,经纽约州金融服务部批准,Paxos 与 Binance 合作发行了新的稳定币 BUSD,Paxos 作为 BUSD 的美元托管人和发行人。用户可以在 Paxos 平台上以美元或 PAX 按 1:1 比例兑换 BUSD,兑换过程不收取任何费用。BUSD 可以在币安网(Binance)以及任何接受 ERC-20 代币用于商业、贷款、支付等用途的地方交易和使用。

(资料来源:Crunchbase.com)

Paxos 结算服务是一个私有的、基于许可的区块链网络,可以推动数字化转型并降低结构性成本。随着新的基础设施的发展,Paxos 结算服务能够实现真实的单一来源库存记录,提高实时数据的透明度和可用性。在数字化转型趋势下,使用该服务可以提高流动性、灵活性并节约成本,为现代系统架构做好准备。其要素如下:1)执行交易:不改变交易行为;2)清算:锁定报告并比较交易合同;3)结算:交货与付款;4)资金:收益可立即重新投入使用。

安全性认可度还不足且监管趋严

继续扩张公司业务范围及规模

丰富的合作网络

2022 年 1 月,拉美最大的电子商务平台之一 Mercadolibre 宣布对 Paxos 进行战略投资,具体金额未披露。两家机构的合作,使巴西客户有机会购买、出售和持有比特币,以及以太坊和 Paxos 发行的稳定币 USDP。

加密资产正在从一种 " 边缘性资产 " 逐渐变为金融科技应用程序的新增亮点。在产品中集成加密功能的公司开拓了新收入来源,吸引了新客户群,并增加了现有客户的参与度。这促使金融企业纷纷涉足加密市场,产生了对便捷、低成本交易方式的需求。


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大宗商品结算服务(Settlement Service for Commodities)

目前,Paxos 的客户遍布全球,包括 PayPal、Credit Suisse、Societe Generale、StoneX 和 Revolut 等知名企业。Paxos 在纽约、伦敦和新加坡设有办事处,总融资额超过 5 亿美元,是融资总额最高的区块链公司之一,获得了 OakHC/FT、 Declaration Partners、Mithril Capita、PayPal Ventures 等投资机构的青睐。

2021 年 8 月 24 日,Paxos Standard ( PAX ) 正式更名为 PAX Dollar ( USDP ) ,以进一步表面该稳定币是受监管的、可以用美元兑换的数字货币。

1.2 创始故事

黄金数字代币 PAXG(PAX Gold)

Paxos 大宗商品结算服务流程如下:1)交易确认:自动以客户的交易方首选格式生成确认,与对方的订单相匹配,识别其中差异;2)交易缩减:识别出缩减机会并提供交易建议来抵消头寸;3)结算确认:自动计算每个交易方和起息日的净结算,并与相关交易方确认;4)多边付款净额结算:对每项资产进行一次支付 / 接收,根据净额管理后续结算;5)同时结算:双方资金到位后,立即付款和收款。

运营 Paxos 的成本较高,公司仍在设法降低成本以实现盈利。Paxos 使用了 34 种活跃的技术,通过 27 种技术产品进行分发。其中一些包括 HTML5、jQuery、Google Analytics、Mobile Non-Scaleable Content、IPv6、YouTube 等,需要在后台运行多种复杂的技术才能交付出无缝的终端产品。

Paxos 加密经纪服务主要有几方面优势:1)API 易于操作和整合:客户只需一些简单的整合工作便可以为其用户提供虚拟货币的持有、交易等服务,且服务的运行时长在同业中处于前端水平;2)企业服务效率高:Paxos 提供机构级数字资产基础设施,且不与客户竞争零售终端用户;3)监管标准高:Paxos 是受纽约州金融服务部监管的信托公司,其信托认证涵盖其数字资产托管和交易所,安全性较高。

Paxos 本质属性为信托公司,其 2012 年在新加坡启动 itBit 交易所,2015 年 5 月被纽约州金融服务部 ( NYDFS ) 授予了纽约信托牌照,成为了第一家受 NYDFS 直接监管的金融科技公司。2018 年 9 月,NYDFS 批准了两大拥有 100% 美元储备金保障的稳定币:PAX 和 GUSD;其中 PAX(已更名为 USDP)的发行人 Paxos 因此登上加密市场的大众舞台。除了加密经纪和虚拟货币服务,Paxos 还为证券和大宗商品提供交易结算服务。

2021 年 4 月 23 日,Paxos 得到了货币监理署 ( OCC ) 的有条件批准,获得了新信托银行 ( De Novo Trust Bank ) 数字资产执照,允许其将业务分为两个实体,一个在国家层面受监管,另一个维持现有监管结构(即受纽约州金融服务局直接监管)。Paxos 希望成为美国第一家同时受到州和联邦监管的数字资产托管机构。该数字资产执照将允许 Paxos 在全美范围内运营并提供稳定币服务,还将允许 Paxos 直接在美联储持有现金。为了满足其有条件批准的要求,Paxos 必须在未来 18 个月内执行提交给 OCC 的商业计划。

图 1 Paxos 联合创始人兼首席执行官 Charles Cascarilla

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